TOP 10 outils IA de trésorerie et cash forecasting (2026)

TL;DR : Les 10 meilleurs outils IA de trésorerie et de cash forecasting en 2026 pour une PME ou ETI française sont Agicap, Okimia (ex-Fygr), Trezy, Pennylane, Sellsy Trésorerie, Embat, Payflows, Kyriba, HighRadius et Nomentia. Les éditeurs français dominent l’entrée et le milieu de gamme ; les TMS internationaux couvrent les groupes. Tarifs vérifiés le 15 août 2026 (« sur devis » si non publié).

À retenir

• Un outil de cash forecasting connecte banques et ERP pour produire des prévisions de trésorerie à 3, 6 ou 12 mois. L’IA y catégorise les flux et fiabilise les projections, sans remplacer le DAF.
• Marché le plus dense côté français : Agicap (8 000+ clients européens), Okimia ex-Fygr (3 000+ entreprises), Pennylane, Sellsy, Payflows, et Kyriba est d’origine française.
• Les prix publics démarrent à 0 € chez Trezy et 24 €/mois HT chez Pennylane ; Agicap, Embat, Payflows, Kyriba, HighRadius et Nomentia ne publient pas de grille : comptez un devis.
• Le contexte l’exige : 69 957 défaillances en France en 2025 selon Altares, et des retards de paiement au-dessus de 14 jours, pire dégradation d’Europe.
• La connexion bancaire (DSP2, EBICS) et les connecteurs ERP pèsent plus dans le résultat que le score de précision affiché en démo.
• Classement neutre : Koïno n’édite aucun de ces logiciels. Tarifs vérifiés le 15 août 2026 sur les sites éditeurs.

Un paradoxe pour commencer. Jamais les directions financières n’ont eu autant d’outils de prévision, jamais les retards de paiement n’ont été aussi mauvais : plus de 14 jours de retard moyen en France au premier semestre 2025, pire dégradation d’Europe selon Altares (septembre 2025). Un logiciel de cash forecasting ne fera pas payer vos clients à l’heure ; il vous donne une prévision glissante sur 13 semaines et des scénarios pour décider avant le mur.

Notre méthodologie de sélection

Ce classement est neutre : Koïno n’édite aucun de ces logiciels et n’a de lien commercial avec aucun éditeur cité. Nous cadrons et intégrons des projets d’IA et de pilotage financier pour PME et ETI : un regard de terrain sur ce qui tient en production. Dix outils, six critères vérifiables, données vérifiées le 15 août 2026.

1. Qualité de la prévision : moteur et scénarios, apport réel de l’IA (catégorisation, projections), pas un argument marketing.
2. Connexion bancaire : agrégation DSP2, EBICS pour les volumes, banques couvertes.
3. Intégration au SI : connecteurs ERP et comptabilité, API, zéro ressaisie.
4. Accessibilité PME : prix d’entrée, transparence de la grille, délai de mise en route.
5. Souveraineté et RGPD : origine de l’éditeur, hébergement UE, contrat de traitement (DPA).
6. Solidité de l’éditeur : clients revendiqués, financement, pérennité.

Assumons l’arbitrage : sur la seule profondeur fonctionnelle, les TMS internationaux remonteraient en tête ; pour une PME/ETI française (prix lisible, mise en route courte, éditeur européen), les acteurs français dominent. Nous affichons ce choix plutôt que de le masquer.

Qu’est-ce que le cash forecasting (prévision de trésorerie) ?

Le cash forecasting est l’exercice qui projette les encaissements et décaissements futurs d’une entreprise pour anticiper sa position de trésorerie à 1, 3, 6 ou 12 mois. Un logiciel de cash forecasting automatise cette projection en croisant soldes bancaires, factures clients et fournisseurs et échéances sociales et fiscales.

Quelle différence entre un logiciel de trésorerie PME et un TMS ?

Un logiciel de trésorerie PME (Agicap, Okimia, Trezy) agrège les comptes via l’open banking (DSP2) et produit des prévisions simples à piloter. Un TMS (Treasury Management System, comme Kyriba ou Nomentia) y ajoute change, financements, placements et paiements sécurisés pour des groupes multi-banques et multi-devises ; il se déploie en mois là où un outil PME se déploie en jours.

Quel outil IA de trésorerie choisir en 2026 ? Le classement en un coup d’œil

Classement de 1 à 10 par adéquation décroissante au besoin d’une PME/ETI française : accessibilité du prix, rapidité de mise en œuvre, souveraineté, puis profondeur fonctionnelle. « Sur devis » : l’éditeur ne publie aucune grille. Tarifs relevés sur les sites éditeurs le 15 août 2026.

Trois familles d’outils, trois logiques de budget

Selon la grille de lecture Koïno, ces 10 outils relèvent de trois familles qu’il ne faut pas comparer sur le seul prix.

1. Les outils de pilotage TPE/PME (Trezy, Pennylane, Sellsy Trésorerie, Okimia en entrée de gamme) : connexion bancaire DSP2, catégorisation automatique, prévisionnel simple. Prix publics de 0 à 104 €/mois, mise en route en jours.
2. Les plateformes de trésorerie PME/ETI (Agicap, Okimia Entreprise, Embat, Payflows) : consolidation multi-entités, scénarios avancés, paiements, connecteurs ERP. Sur devis, déploiement en semaines.
3. Les TMS et plateformes d’entreprise (Kyriba, HighRadius, Nomentia) : risque de change, financements, placements, connectivité bancaire mondiale. Contrats annuels, déploiement en mois, gouvernance projet exigée.

Les 10 outils IA de trésorerie et cash forecasting en détail

Chaque fiche suit le même format : présentation sourcée, repères « At a glance », forces et limites. Pour situer ces briques dans un budget IA global, voir notre analyse du coût d’un agent IA par cas d’usage.

1. Agicap : la plateforme française de référence pour PME et ETI

Fondée à Lyon en 2016 par Clément Mauguet, Sébastien Beyet et Lucas Bertola, Agicap revendique plus de 8 000 clients européens de 5 à 500 M€ de chiffre d’affaires, et a levé 45 millions d’euros fin 2024 auprès d’AVP, sur une valorisation supérieure à 700 millions selon Le Journal des Entreprises. La plateforme couvre prévisions, scénarios, consolidation multi-entités, dépenses fournisseurs et poste client, et connecte plus de 300 banques et 150 outils comptables d’après sa page tarifs, sans grille publique : prix sur mesure, engagement minimum de 12 mois. Les comparateurs tiers Apogea et Tool Advisor observent 150 à 800 € HT/mois, à confirmer en devis.

Idéal pour : une PME ou ETI qui veut un pilotage cash complet et outillé. Prix : sur devis. Souveraineté : éditeur français. À éviter si : vous êtes une TPE au budget serré ou réfractaire à l’engagement annuel.

• Forces : profondeur fonctionnelle (prévisions, recouvrement, fournisseurs), large couverture bancaire et comptable, solidité financière.
• Limites : aucun prix public, engagement de 12 mois minimum, surdimensionné pour une petite structure.

2. Okimia (ex-Fygr) : la grille publique la plus lisible du milieu de gamme

Fondée en 2020 par François Menjaud et Geoffrey Laird, Fygr est devenue Okimia en juin 2026, avec un module de paiement intégré (SEPA, EBICS, cartes) selon Finyear ; l’éditeur revendique 3 000+ entreprises clientes. Sa force est la transparence : la grille Okimia affiche un Starter à 69 €/mois (TPE jusqu’à 2 M€ de CA), un Pro à 104 €/mois (PME jusqu’à 5 M€) et un plan Entreprise sur devis, avec 30 % de remise en annuel.

Idéal pour : une PME qui veut un prix lisible et un outil centré trésorerie et paiements. Prix : dès 69 €/mois. Souveraineté : éditeur français. À éviter si : vous cherchez du recouvrement avancé ou un TMS de groupe.

• Forces : grille publique claire, prévision et paiement dans le même outil, essai gratuit sans engagement.
• Limites : marque récente (notoriété Fygr à reconstruire), périmètre moins large qu’Agicap sur le poste client.

3. Trezy : l’entrée de gamme IA, jusqu’au gratuit

Trezy est une fintech franco-néerlandaise créée en 2020 par Quentin Lacointa, qui a levé 3 millions d’euros selon Daf-Mag. Positionnement unique ici : un plan gratuit (1 compte bancaire, catégorisation IA incluse), puis des plans à 7,50 €/mois (Starter) et 32,50 €/mois (Premium, banques illimitées) d’après la grille Trezy, sans engagement. L’éditeur revendique une synchronisation DSP2 avec 2 000+ banques et une catégorisation exacte à 95 %, chiffre déclaratif à valider sur vos flux.

Idéal pour : une TPE ou petite PME qui sort d’Excel sans budget. Prix : 0 à 32,50 €/mois. Souveraineté : éditeur européen (France / Pays-Bas). À éviter si : vous consolidez plusieurs entités ou avez besoin de workflows d’équipe avancés.

• Forces : prix imbattable, IA de catégorisation dès le plan gratuit, prise en main immédiate.
• Limites : profondeur limitée pour une ETI, éditeur jeune et petit par rapport à Agicap.

4. Pennylane : le prévisionnel de trésorerie dans la plateforme comptable

Chez Pennylane, la trésorerie n’est pas un logiciel séparé : le prévisionnel est inclus dès le plan Essentiel à 24 €/mois HT, le Premium à 79 €/mois HT ajoutant le module comptable, selon la grille publique Pennylane. Quand comptabilité, facturation et comptes bancaires vivent déjà dans Pennylane, le prévisionnel s’alimente sans ressaisie : la meilleure porte d’entrée pour une TPE/PME dont l’expert-comptable travaille sur la plateforme.

Idéal pour : une TPE/PME déjà cliente de Pennylane côté compta. Prix : dès 24 €/mois HT (plan Essentiel). Souveraineté : éditeur français. À éviter si : vous voulez scénarios avancés ou consolidation multi-entités : ce n’est pas un outil de trésorerie dédié.

• Forces : donnée comptable et bancaire au même endroit, prix d’entrée bas, écosystème experts-comptables actif.
• Limites : moteur de prévision plus simple qu’un outil spécialisé, dépendance à l’adoption de Pennylane pour toute la gestion.

5. Sellsy Trésorerie : la prévision branchée sur le CRM et la facturation

Sellsy, éditeur rochelais passé au groupe italien TeamSystem en septembre 2025, a bâti son module Trésorerie sur le rachat du français RocketChart en mars 2022 (Businesswire). Sa logique : alimenter le prévisionnel des devis, factures et échéances déjà présents dans la suite CRM et facturation. Les tarifs Sellsy affichent une suite dès 39 à 49 € HT par utilisateur et par mois (2 utilisateurs minimum, engagement 12 mois), le module Trésorerie s’ajoutant en option, tarif sur demande. Pour le paiement fournisseurs, le français Libeo (sur devis) est un complément fréquent.

Idéal pour : une PME déjà équipée de la suite Sellsy. Prix : suite dès 39 € HT/utilisateur/mois, module en supplément. Souveraineté : éditeur français (groupe TeamSystem). À éviter si : vous ne comptez pas adopter la suite (le module seul n’existe pas).

• Forces : prévisionnel nourri par le pipeline commercial réel, gestion unifiée vente-facturation-cash.
• Limites : réservé de fait aux clients Sellsy, prix du module non publié.

6. Embat : le temps réel pour ETI, avec TellMe AI

Fondée à Madrid par d’anciens banquiers de J.P. Morgan (Antonio Berga, Carlos Serrano, Tomás Gil), Embat a levé 14,7 millions d’euros en série A (Creandum, février 2024), puis 30 millions auprès de Cathay Innovation selon Tech.eu. Sa page pricing assume un modèle modulaire sans grille : connectivité bancaire (EBICS, SWIFT, SFTP), trésorerie et prévisions, réconciliation, paiements et risques se composent sur devis. L’assistant TellMe AI prédit les risques, automatise les écritures et suggère des actions en temps réel, selon l’éditeur.

Idéal pour : une ETI multi-entités qui veut une trésorerie en temps réel connectée à l’ERP. Prix : sur devis, modulaire. Souveraineté : éditeur espagnol (UE). À éviter si : vous êtes une PME mono-banque : l’outillage dépasse le besoin.

• Forces : temps réel multi-entités, IA appliquée à la réconciliation et à la comptabilisation, connectivité bancaire d’entreprise.
• Limites : pas de prix public, présence encore récente sur le marché français.

7. Payflows : la plateforme agentique française pour ETI et groupes

Créée à Paris en 2022, Payflows est une plateforme agentique de finance ops : achats, trésorerie (module Metis : cash, prévisions, réconciliation, paiements) et comptabilité partagent la même donnée, avec des « AI Teammates » qui traitent factures et validations. L’éditeur revendique des prévisions 60 % plus précises et cite Safran, Leroy Merlin, Swile, Ledger et Alan parmi ses clients. Payflows figure sur la liste des Plateformes Agréées DGFiP pour la facturation électronique depuis avril 2026, selon l’annuaire Cabinet Digital.

Idéal pour : une ETI ou un groupe qui veut unifier achats, trésorerie et compta dans une même couche. Prix : sur devis. Souveraineté : éditeur français. À éviter si : vous cherchez un simple prévisionnel : la valeur vient de la plateforme entière.

• Forces : vision procure-to-pay + cash unifiée, agents IA natifs, statut de Plateforme Agréée facturation électronique.
• Limites : éditeur jeune, pas de prix public, pensé pour l’ETI plus que pour la petite PME.

8. Kyriba : le TMS mondial d’origine française

Fondé en 2000, d’origine française et désormais basé à San Diego, Kyriba est la référence des Treasury Management Systems. Son module Cash AI applique le machine learning aux historiques de flux pour prévoir plus loin et comparer en continu prévision et réalisé, selon l’éditeur. Aucune grille publique : d’après l’analyse tierce IntuitionLabs, les contrats vont d’environ 25 000 dollars par an en milieu de marché à plus de 200 000 dollars pour un groupe, avec une cible au-delà de 500 millions de dollars de chiffre d’affaires.

Idéal pour : un groupe international multi-banques et multi-devises. Prix : sur devis (contrats annuels d’entreprise). Souveraineté : racines françaises, société américaine ; hébergement à cadrer au contrat. À éviter si : vous êtes une PME/ETI mono-pays : coût complet et délai ne se justifient pas.

• Forces : profondeur TMS complète (change, financements, placements, paiements), références mondiales, IA de prévision mature.
• Limites : budget et durée de déploiement élevés, gouvernance projet exigeante.

9. HighRadius : l’order-to-cash et la trésorerie dopés aux agents IA

HighRadius (Houston) automatise l’order-to-cash, la comptabilité et la trésorerie avec des agents IA. Sur le cash forecasting, l’éditeur revendique jusqu’à 95 % de précision et jusqu’à 30 % de frais bancaires en moins, des chiffres déclaratifs à éprouver sur vos données. La société sert 200+ entreprises du Global 2000 selon IntuitionLabs. Particularité rare : un prix « outcome-based », payé à l’atteinte de KPI convenus.

Idéal pour : une ETI ou un groupe qui veut traiter encaissements, recouvrement et prévision dans la même plateforme. Prix : sur devis, option outcome-based. Souveraineté : éditeur américain, hébergement et RGPD à cadrer. À éviter si : votre besoin se limite à un prévisionnel simple.

• Forces : IA appliquée de bout en bout (clients, fournisseurs, prévision), modèle de facturation au résultat original.
• Limites : dimensionné grands comptes, localisation des données à vérifier pour une entreprise européenne.

10. Nomentia : le spécialiste cash et treasury paneuropéen

Nomentia (Helsinki) revendique 1 400+ clients, 1 200+ milliards d’euros de flux traités par an et 10 000+ banques connectées. L’éditeur a lancé sa prévision de trésorerie par IA le 14 avril 2025, co-développée avec l’industriel Karl Mayer. Vous cherchiez « Cashforce » ? Le pionnier belge du cash forecasting par IA a rejoint l’allemand TIS en juin 2022 (GlobeNewswire) et vit désormais sous la marque TIS Cashforce.

Idéal pour : une ETI européenne multi-banques centrée sur les paiements et la visibilité cash. Prix : sur devis. Souveraineté : éditeur finlandais (UE). À éviter si : vous voulez un outil auto-installable : le déploiement est un projet.

• Forces : connectivité bancaire massive, ancrage européen fort, prévision IA co-construite avec des industriels.
• Limites : notoriété faible en France, positionnement ETI/groupe peu adapté aux petites PME.

Comparez avant de signer. Notre checklist des 12 questions à poser à un éditeur de trésorerie (DSP2 vs EBICS, hébergement, connecteurs ERP, réversibilité, coût complet sur 3 ans) évite les mauvaises surprises d’après-démo. Demandez la checklist et un avis neutre sur votre présélection.

Comparatif des capacités : IA, banques, ERP, origine UE

Légende : ✓ natif ou confirmé par l’éditeur, ◐ partiel ou selon l’offre, ✗ non ou non communiqué.

Combien coûte un logiciel IA de trésorerie en 2026 ?

Un logiciel IA de trésorerie coûte de 0 à 104 €/mois en prix public pour une TPE/PME (Trezy, Pennylane, Okimia, Sellsy), puis passe sur devis dès qu’on touche la consolidation multi-entités, l’EBICS ou le TMS : des contrats annuels d’entreprise, jusqu’à 25 000 à plus de 200 000 dollars par an pour Kyriba selon IntuitionLabs. Repères relevés sur les sites éditeurs le 15 août 2026.

La licence n’est qu’une partie du budget. Selon le retour d’expérience Koïno sur les projets de pilotage financier, le poste dominant est la fiabilisation de la donnée : catégorisation des flux, rapprochement ERP et comptabilité, capture des pièces fournisseurs, adoption par la DAF. Même constat sur l’automatisation de la facturation de Piper-Heidsieck (Power Automate, Business Central), détaillée dans ce cas client. En amont, la qualité des documents conditionne tout : voir notre TOP 10 des outils IDP de traitement documentaire par IA et notre TOP 10 des outils IA pour experts-comptables.

Faut-il acheter un logiciel ou construire un agent IA de trésorerie sur mesure ?

Achetez le socle, construisez la spécificité. Un SaaS de trésorerie apporte ce qu’aucune équipe interne ne répliquera économiquement : connexion bancaire maintenue (agréments DSP2, EBICS), référentiels de catégorisation, mise en route en jours. Un agent IA sur mesure se justifie au-dessus, quand la prévision dépend de données métier que l’outil ne voit pas : carnet de commandes, affaires, chantiers, saisonnalité de production.

D’après les fourchettes de marché compilées par La Fabrique du Net et Stema, un agent IA sur mesure de type RAG coûte 10 000 à 50 000 € plus 1 000 à 3 000 €/mois de fonctionnement, quand les SaaS de ce classement démarrent entre 0 et 104 €/mois.

Notre guide externaliser ou internaliser son IA (build vs buy) pose la méthode d’arbitrage, et notre retour d’expérience pour connecter un agent IA à Odoo dans une PME industrielle montre le montage côté ERP. Côté encaissements, la fiabilité commence à la commande : voyez comment automatiser la saisie des commandes clients à l’ADV par IA. Pour arbitrer votre cas (volumes, banques, ERP), l’offre IA de Koïno démarre par un cadrage court.

Comment choisir votre outil de cash forecasting en 5 critères

Le bon outil dépend de votre structure bancaire, de votre SI et de votre équipe. Cinq questions tranchent la plupart des décisions, la sixième étant le rituel : un prévisionnel utile est revu chaque semaine par la DAF.

1. Combien d’entités et de banques ? Mono-entité : Trezy, Pennylane ou Okimia Starter suffisent. Multi-entités et multi-banques : Agicap, Okimia Entreprise, Embat, puis TMS au-delà.
2. DSP2 ou EBICS ? L’agrégation DSP2 va vite mais dépend des API bancaires ; l’EBICS est le canal robuste des volumes d’entreprise. Vérifiez lequel couvre vos banques.
3. Où vivent vos factures et commandes ? Si tout est dans Pennylane ou Sellsy, restez-y. Si l’ERP est le cœur (Odoo, Business Central, SAP), exigez un connecteur natif ou une API documentée.
4. Quelle exigence RGPD ? Données bancaires = données sensibles : hébergement UE, contrat de traitement (DPA) et non-réutilisation à vérifier, surtout chez les éditeurs américains.
5. Quel coût complet sur 3 ans ? Additionnez licence, modules, intégration, formation et temps interne : la licence est rarement le poste dominant.

Quel outil pour quel profil ? Le verdict

• TPE (moins de 2 M€ de CA) : Trezy (gratuit puis 7,50 €/mois) pour sortir d’Excel, ou Pennylane Essentiel (24 €/mois HT) si votre comptabilité y est déjà.
• PME (2 à 50 M€) : Okimia pour la transparence tarifaire (69 à 104 €/mois), Agicap pour la profondeur si le budget suit, Sellsy Trésorerie si vous vivez déjà dans la suite.
• ETI (50 à 500 M€, multi-entités) : Agicap ou Embat pour le pilotage cash temps réel, Payflows pour unifier achats, trésorerie et compta, Nomentia pour le multi-banques paneuropéen.
• Groupe international : Kyriba ou HighRadius pour le TMS complet (change, financements, O2C), Nomentia en alternative européenne centrée paiements et visibilité.

Le piège à éviter : acheter un taux de précision

La tentation de 2026 : choisir l’outil au chiffre le plus impressionnant, 95 % de catégorisation chez Trezy, jusqu’à 95 % de précision chez HighRadius, des prévisions 60 % plus précises chez Payflows. Ces chiffres sont déclaratifs, mesurés par les éditeurs dans leurs conditions. Votre précision réelle dépendra du comportement de paiement de vos clients : plus de 9 % des entreprises françaises paient désormais à plus d’un mois de retard selon Altares, un aléa qu’aucun modèle ne supprime.

La discipline compte plus que le modèle. Le cash et la liquidité sont la priorité n°1 des directions financières selon la PwC Global Treasury Survey 2025 (350 professionnels interrogés), et l’AFTE consacrait dès mai 2022 un cahier technique aux prévisions de trésorerie par IA (possibilités, limites, prérequis de données). Le contexte rend l’exercice vital : 69 957 défaillances en France en 2025, en hausse de 3,1 %, toujours selon Altares. Rappelons la ligne éditoriale Koïno : près de 70 % des projets IA n’arrivent jamais en production ; un prévisionnel que personne ne revoit chaque semaine en fait partie.

Le point Koïno. Un outil de trésorerie ne vaut que par la donnée qu’il agrège et par la décision qu’il déclenche. Pour une PME ou ETI française, nous privilégions un éditeur européen, un hébergement UE sous contrat de traitement (DPA), l’EBICS quand les volumes le justifient et un branchement ERP sans ressaisie. Le bon choix n’est pas le score IA de la démo : c’est l’outil que votre DAF ouvrira chaque lundi, connecté à vos vraies banques et à votre vrai ERP. Nous intégrons ces outils au forfait, avec transfert de compétence.

Questions complémentaires

Excel suffit-il encore pour piloter la trésorerie d’une PME ?

Excel tient pour un budget annuel, moins pour un prévisionnel glissant : ressaisie des relevés, erreurs de formules, aucune alerte. L’AFTE y a consacré un cahier technique dès mai 2022 : l’IA optimise l’automatisation des prévisions là où le tableur atteint ses limites. Dès plusieurs comptes bancaires et un pilotage hebdomadaire, un outil dédié se rentabilise vite.

Mettre votre prévision de trésorerie en production

Choisir l’outil est la partie facile ; le faire vivre (connexion des banques, catégorisation propre, branchement ERP, rituel hebdomadaire) est un chantier d’intégration et d’adoption. Koïno accompagne les PME et ETI : cadrage du besoin, comparaison des outils sur vos vrais flux, mise en production du pilotage cash. Découvrez notre offre IA ou parlons de votre trésorerie.

À propos de l’auteur

Maxence Morin est co-fondateur Tech & Ops de Koïno, cabinet français spécialisé en IA et data pour les PME et ETI. Il accompagne les directions financières dans le choix et l’intégration d’outils de trésorerie et d’agents IA connectés aux banques et à l’ERP, du cadrage à la mise en production. Retrouvez-le sur LinkedIn.